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[LV.4]偶尔看看III

对比相*宝 :人到40岁以后,康爱公社更有优势[复制链接]
发表于 2020-6-28 18:11:33 | 显示全部楼层 |阅读模式

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声明:本人同时作为相*宝和康爱公社的资深用户,本着不吹不黑的态度对两家进行综合比较,没有任何恶意攻击和评判,仅供大家学习参考!

今天我们要对比2家互助平台,一家是中国最早、运营时间最久的互助平台;另一家是中国目前参与人数最大的互助平台。
不用说,第一家就是康爱公社,另一家是某宝旗下的相*宝。


一:评估互助平台好坏,看这6大因素


衡量一个互助平台是否值得加入,有以下几个要素:


1:运营时间长久——运营时间越久,平台一般越靠谱。表明平台对互助事业有更久远的坚持,一直在坚持初心。这一点,康爱公社更有优势,从2011年到现在,已经是十年了。


2:参与人数的多少——毫无疑问,参与人数越多,平台运营越稳定。这方面相*宝胜出,凭借着蚂蚁金服强大的支持,已经是中国最大的互助平台。


3:等待期的长短——代表着不同的运营方式,康爱公社较为严格,等待期为1年;相*宝是3个月,较稳宽松;孰优孰劣,我们下文继续分析;


4:互助额度的高低——重点要看40岁以后的保障额度,因为人在40岁以后发生大病的概率将陡然上升,这个时候是最需要保障的时候,我们下文将重点分析。


5:分摊金额的高低——分摊可能是大家最关心的话题,但对于相*宝和康爱公社,都是一个月分摊2次,我们设置同等要素对比:康爱公社以“康爱大病互助社+抗癌互助社”与相*宝比较,目前康爱公社的(大病+抗癌)组合分摊略高与相*宝,但随着相*宝分摊的逐年上升,两者的差距越来越小,特别是0-18岁和40周岁以后,康爱公社更有优势。


6:互助服务持续时间:中青班—康爱公社持续到65周岁,相*宝是60周岁;老人版:康爱公社持续到终身,相*宝持续至70周岁;




二:互助额度不具可比性,40岁以后康爱公社更有优势

相*宝和康爱公社,代表了2种不同的给付型的思路:
(备注:我们今天的对比,为什么不一起把水*互助和轻*筹互助一起对比,主要是因为他们已经改为报销型了,更没有对比性了)


1:相*宝是根据申请互助时年龄确认最终可申请的额度的,越年轻时申请额度越高:40岁以前最高有30万元,到到了40岁以后,直接变成了10万元。也就是最需要保障的年龄,互助额度是降低了。


2:而康爱公社的互助权利是根据注册时的年龄决定的,一旦确定就持续不变,直至互助服务到期为止。比如一个社员39周岁前加入了康爱公社的大病互助项目(康爱大病和抗癌互助社),癌症最高35万元,可以一直持续到65岁到期,也是35万元不变。并不会在40岁、50岁时下降。这个模式的好处是维护了社员的权利,即便老了,大病高发的年龄,互助额度也是很高的。

综上所述:
对于40岁以上的人,康爱公社显然是更加友好的,可以保留注册时的互助金额一直持续到65周岁不变。
除了40岁以上的人群,康爱公社对于18周岁以下的人群也很友好,互助分摊只需要承担成年人的1/3,在相同保障额度的情况下,未成年人分摊更低,更有优势;




三. 等待期:康爱公社严格,相*宝宽松


康爱公社一般的大病互助等待期都是1年,而相*宝只要3个月。相较之下,相*宝的门槛更低。


但事情都是二面性的,相*宝3个月的等待期设置,确实容易让会员更快享受到保障,但同时也会增加“欺诈”或者“带病加入”的道德风险或逆向选择,毕竟有疾病,硬撑3个月等待期后再去看病,然后再申请是有可能的。如果出现过多的带病加入的群体,再度过等待期后马上申请,也是对于健康会员的不公平。这个需要平衡和思考;


反之,康爱公社则是非常严格,有1年的等待期,过滤掉可能存在的带病加入和欺诈的人群,最终加入的都是健康人群,从另一个角度讲,也是为了整体的公平,保护大家的权益。

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